「あ、お金下ろさなきゃ。でも今からだと手数料がかかるな……」 「振込しなきゃいけないけど、銀行の窓口やATMに行く時間がない！」
そんなストレス、抱えていませんか？ かつての私もそうでした。ATMの利用時間を気にして、仕方のないものだと自分に言い聞かせながら、数百円の手数料を支払う日々。でも、ネット銀行をメインにしてから、手数料を払ったことは一度もありません。
今回は、実際に私がネット銀行を作って感じたメリットと、今選ぶべきおすすめの3行を詳しく解説します。
- ネットバンクの３つのメリット
- ネットバンクを選ぶ際の５つのポイント
- 人気ネットバンク３社を比較（自分に合うネットバンク）
1. ネット銀行に変えて変わった「3つのこと」
私がネット銀行を使い始めて一番驚いたのは、「銀行のために動く時間・考える時間」がほぼゼロになったことです。
- 手数料のストレスが消滅：24時間365日、決められた回数内ならコンビニATMでいつでも無料。深夜でも早朝でも「損」をしません。
- スマホひとつで完結：振込も残高確認も、ベッドの上や家事の合間にアプリで即完了。もう行列に並ぶ必要はありません。
- 「定額自動入金」や「自動振込」が神すぎる：他行から決まった額を自動で持ってくる機能を使えば、資金移動の手間すらなくなります。
特に感動したのは、コンビニATMで手数料を気にせず入出金できるようになったことです。
銀行の窓口やATMって、お昼休みや仕事帰りなど「自分が使いたい時間」に限って混んでいませんか？場所も限られているし、ようやく自分の番だと思ったら前の人が長々と振込をしていて……。あのイライラ、本当にストレスでした。
でも、ネット銀行に変えてからその悩みはゼロになりました。コンビニなら至る所にありますし、何よりATMで長時間待たされることがほとんどありません。「ATMのためにわざわざ遠出する」必要がなくなったのが、私にとっては一番の収穫でした。
2. 失敗しない！ネット銀行を選ぶ5つのポイント
多くのネット銀行がありますが、比較する際は以下の5点をチェックしましょう。
- 金利の高さ：将来を見据えて眠らせている資金があるなら、金利の高さは重要です。
- 証券会社との連携：投資を考えているなら必須。資金移動がスムーズになります。
- 無料回数の多さ：月に何回までATM・振込が無料か。
- ランク制度のあげやすさ：簡単な条件で無料回数が増えるかどうかが肝心です。
- 独自サービス：アプリの使い勝手や、スマホATM（カードレス）対応など。
3. 【2026年最新】初心者におすすめのネット銀行3選比較
私の実体験から、今特におすすめしたい3行を厳選しました。
| 項目 | SBI新生銀行 | 住信SBIネット銀行 | 楽天銀行 |
| 普通預金金利 | 最大 0.50% | 最大 0.31% | 最大 0.38% |
| 金利の条件 | SBI証券との連携（SBIハイパー預金） | SBI証券との連携（SBIハイブリッド預金） | 楽天証券との連携（マネーブリッジ） |
| ATM手数料無料 | 最大 無制限 | 最大 月20回 | 最大 月7回 |
| 他行振込無料 | 最大 月10回 | 最大 月20回 | 最大 月3回 |
| 連携証券会社 | SBI証券 マネックス証券 | SBI証券 | 楽天証券 |
| 主な特徴 | ・SBI証券連携で即・最高ランク ・ATM無料回数が非常に多い ・0.5%の高金利が魅力 | ・アプリの操作性が抜群 ・「目的別口座」が便利 ・自動振込などの自動化に強い | ・楽天ポイントが貯まる ・楽天カードや楽天モバイルなど楽天サービスとの相性が抜群 |
４. 各銀行の強みとランク・ステージ制度の詳細
① SBI新生銀行
「とにかく金利とATMの無料回数を重視したい」ならここ！
- 圧倒的な高金利：SBI証券と連携（SBIハイパー）するだけで、普通預金金利が年0.50%と業界最高水準。
- ATM利用の利便性：最上位ランクになれば、提携コンビニATMの手数料が回数制限なしで何度でも無料。
- ランクアップの容易さ：SBI証券との口座連携設定のみで、即座に最上位ステージの優遇を受けられる。
こんな人におすすめ👇
- 預金の金利を1円でも高くしたい人
- コンビニATMを頻繁に利用し、回数を気にせず引き出したい人
- 複雑な条件をクリアせずに、手っ取り早く最上位の優待を受けたい人
SBI新生銀行「ステップアッププログラム」
SBI証券との連携（SBIハイパー預金）さえ設定すれば、残高に関わらず最上位になれるのが最大の特徴です。（公式サイト）
| ステージ | ATM手数料（出金） | 他行宛振込（無料） | 主な達成条件 |
| ダイヤモンド | 何度でも無料 | 月10回 | SBIハイパー預金（SBI証券連携）の設定 |
| プラチナ | 何度でも無料 | 月10回 | 預金残高2,000万円以上など |
| ゴールド | 何度でも無料 | 月5回 | 預金残高500万円以上など |
| シルバー | 何度でも無料 | 月3回 | 預金残高100万円以上など |
| スタンダード | 月5回 | 月1回 | 初期状態 |
② 住信SBIネット銀行
「アプリの利便性と、日頃からの使いやすさを重視する」ならここ！
- アプリで完結する操作性：キャッシュカードがなくても、スマホアプリだけでコンビニATMの入出金が可能。
- 自動化機能の充実：定額自動入金・定額自動振込の機能が優秀で、家賃や月謝の支払いを完全に自動化できる。
- 目的別口座：一つの口座内で、車購入用、旅行用など最大10個まで分けて貯金・管理ができる。
こんな人におすすめ👇
- 財布をミニマルにして、キャッシュカードを持ち歩きたくない人
- 毎月の振込や資金移動を手動で行うのが面倒な人
- 口座内でお金を仕分けして、賢く家計管理をしたい人
住信SBIネット銀行「スマートプログラム」
スマホアプリでの認証設定（スマート認証NEO）をするだけで、即座に月5回ずつの無料枠がもらえるのが魅力です。（公式サイト）
| ランク | ATM手数料（無料） | 他行宛振込（無料） | 主な達成条件 |
| ランク 4 | 月20回 | 月20回 | 外貨預金＋仕組預金残高など（ハードル高） |
| ランク 3 | 月10回 | 月10回 | ランク2の条件 ＋ 給与受取など指定3項目クリア |
| ランク 2 | 月5回 | 月5回 | 「スマート認証NEO」の登録（アプリ認証） |
| ランク 1 | 月2回 | 月1回 | 初期状態 |
新制度
住信SBIネット銀行の「スマートプログラム」は、2026年5月に大幅なリニューアルが予定されているため、これから口座を作る方は新制度の内容もチェックしておきましょう。（公式サイト）
| ランク | ATM手数料（無料） | 他行宛振込（無料） | 主な達成条件 |
| プラチナVIP | 月20回 | 月20回 | 円普通預金＋SBIハイブリッド預金の合計残高が1,000万円以上 |
| VIP | 月15回 | 月15回 | １．円普通預金＋SBIハイブリッド預金の合計残高が500万円以上 or ２．ミライノカードPLATINUM（JCB）or GOLD（JCB）の契約 +引落口座として対象支店を指定 |
| ゴールド | 月10回 | 月10回 | １．円普通預金＋SBIハイブリッド預金の合計残高が100万円以上 or ２．①と②の達成 ①給与・賞与・年金いずれかのの受取 ②口座振替引落件数が1件以上 or ３．ミライノカードTravelers gold（Mastercard）の契約 |
| シルバー | 月5回 | 月5回 | １．円普通預金＋SBIハイブリッド預金の合計残高が50万円以上 or ２．①と②のいずれか１つ達成 ①給与・賞与・年金いずれかのの受取 ②口座振替引落件数が1件以上 |
| ベーシック | 月2回 | 月1回 | 初期状態 |
③ 楽天銀行
「楽天ポイントを貯めている・使っている」ならここ一択！
- 楽天ポイントの還元：振込、入金、給与受取などの取引ごとに楽天ポイントが貯まる。
- マネーブリッジ特典：楽天証券と連携するだけで、0.38%にアップ。
- 楽天のサービス利用で金利がアップ：最大０.64％に！（公式サイト）
- ハッピープログラム：楽天カードの引き落としや給与受取を設定するだけで、ATMや振込の無料回数が付与される。
こんな人におすすめ👇
- 楽天カードや楽天市場など、楽天経済圏を日常的に利用している人
- 楽天モバイルを利用している人
- 銀行の取引を通じて、効率よくポイントを貯める「ポイ活」をしたい人
楽天銀行「ハッピープログラム」
「預金残高」または振込や支払い、電子マネーへのチャージなど「取引件数」のどちらか一方でランクが決定します。楽天ポイントの還元率も変動します。（公式サイト）
| ステージ | ATM手数料（無料） | 他行宛振込（無料） | 達成条件（預金残高 または 取引件数） |
| スーパーVIP | 月7回 | 月3回 | 300万円以上 または 30件以上 |
| VIP | 月5回 | 月3回 | 100万円以上 または 20件以上 |
| プレミアム | 月2回 | 月2回 | 50万円以上 または 10件以上 |
| アドバンスト | 月1回 | 月1回 | 10万円以上 または 5件以上 |
| ベーシック | 0回 | 0回 | 初期状態 |
５. メインでもサブでも大活躍！「2つ目の銀行」として持つメリット
「長年使っている銀行を変えるのは手続きが面倒……」 そんな風に思っている方にこそ、ネット銀行を「サブバンク」として活用することをおすすめします。実は、今の銀行をそのままにネット銀行を1つプラスするだけで、お金の管理が劇的に楽になります。
1. 「いざという時」の駆け込み寺になる
急にお金が必要になったとき、メインバンクのATMが近くになかったり、時間外で手数料がかかったりして困ったことはありませんか？ ネット銀行に少しお金を入れておけば、近くのコンビニATMで、いつでも手数料無料で引き出しが可能です。また、急ぎの振込が必要な際も、スマホ一つでどこからでも手数料無料で手続きが完了。手数料という「もったいない支出」を確実に防ぐことができます。
2. 「自動化サービス」で資金移動の手間をゼロに
ネット銀行特有の「定額自動入金」や「定額自動振込」を使えば、銀行間の移動を完全に自動化できます。
- 定額自動入金：メインバンクから決まった額を、毎月自動でネット銀行へ移動（手数料無料）。
- 定額自動振込：ネット銀行に移ったお金を、家賃の振込や貯金用口座などへ自動で振り分け。
一度設定してしまえば、毎月ATMに並んでお金を移し替える手間がなくなり、通帳記入や残高管理のストレスからも解放されます。
3. サブバンクがあるだけで「汎用性」が跳ね上がる
ネット銀行を一つ持っているだけで、金利の恩恵を受けられたり、証券口座との連携がスムーズになったりと、活用の幅がぐんと広がります。 「メインを変える」のではなく「便利なツールを一つ増やす」。そんな軽い気持ちで開設してみるのが、賢い銀行活用の第一歩です。
まとめ
「銀行の手数料は払うのが当たり前」 もし今もそう思っているなら、その常識を今すぐ手放してしまいましょう。
これまでATMの列に並んで感じていたイライラや、時間外手数料への罪悪感。ネット銀行を取り入れるだけで、それらはすべて「自由な時間」と「賢い貯金」に変わります。
メインバンクをいきなり変えるのが不安なら、まずはサブバンクとして、コンビニATMが無料で使える便利さから体験してみてください。一度スマホで振込を完結させ、0.5%という驚きの金利を目の当たりにすれば、「もっと早く始めればよかった！」ときっと思うはずです。
銀行口座は、あなたの大切なお金を守り、育てるための「ツール」です。 SBI新生銀行、住信SBIネット銀行、楽天銀行。 まずはこの中から、自分のライフスタイルにぴったりの1つを選んでみてください。
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