年会費を永年無料にできる最強の「高コスパゴールド」といえば、三井住友カード ゴールド（NL）とエポスゴールドカード。私は主にこの2枚を活用してポイントを貯めています。
今では累計10万ポイント以上を保有しており、ポイントはもはや私にとって「立派な資産」です。
どちらも年間100万円の利用でボーナスポイントが付与され、実質還元率は最大1.5%までアップ。100万円使うだけで15,000ポイント以上も獲得できます。 条件達成で年会費が永年無料になるうえ、驚くほどポイントが貯まりやすい。「持っていないと損」と言い切れるほど、心からおすすめできるカードです。
今回は、私が実践している具体的な使い分けと、得する活用術を徹底解説します！
１．スペック比較表（2026年版）
まずは、両カードの基本スペックを比較してみましょう。
どちらのカードも、所定の条件（年間100万円、または50万円の利用など）を達成することで年会費が永年無料になります。
無料になるだけでなく、ポイント還元率のアップや空港ラウンジの利用など、特典が一般カードより大幅にグレードアップするのも大きな魅力。コストを抑えつつワンランク上のサービスを受けられるため、非常にコスパの良い選択肢となります。
| 項目 | 三井住友カード ゴールド（NL） | エポスゴールドカード |
| 年会費 | 5,500円 （年100万円利用で永年無料） | 5,000円 （招待/年50万円利用で無料） |
| 貯まるポイント | Vポイント（使い道が多様） | エポスポイント（有効期限なし） |
| 通常還元率 | 0.5% | 0.5% |
| 100万円利用時 | 合計1.5%還元 (1.5万pt) | 合計1.5%還元 (1.5万pt) |
| 50万円利用時 | 0.5% (2,500pt) | 合計1.0%還元 (5,000pt) |
| 特化還元 | コンビニ・飲食店で最大7%〜 | 選べるポイントアップで1.0% |
| 家族カード | 家族会員として発行（無料） | 家族を「本会員」として招待（無料） |
２. 三井住友カード ゴールド（NL）：日常の少額決済に最強
最大の魅力は「特定のコンビニと飲食店の還元」と「投資」です。
SBI証券のクレカ積立が激アツ！
新NISAなどで投資をしているなら、三井住友ゴールドカードは外せません。年間利用額に応じて、積立時の還元率が以下のように変わります。還元率1.0%になれば、月５万の積立であれば、年間6,000ポイントも貯まります。
| 年間利用額 | 積立還元率 | 年間の獲得ポイント例（月5万積立） |
| 10万円未満 | 0% | 0pt |
| 10万円以上 | 0.75% | 4,500pt |
| 100万円以上 | 1.0% | 6,000pt |
対象のコンビニ・飲食店で最大7%〜還元
セブン-イレブン、ローソン、マクドナルド、サイゼリヤ、すき家などの対象店舗で、スマホのタッチ決済を使うだけで驚異の還元率を誇ります。 ランチ代やコーヒー代といった日々の少額決済が、実は「一番効率よくポイントが貯まる仕組み」になっているのです。
還元率は最低でも7％。さらに、家族ポイントやVポイントアッププログラムを組み合わせれば、最大20％還元も夢ではありません。
3. エポスゴールドカード：50万円からお得＆家族特典が神！
エポスゴールドの最大の特徴は、「修行のハードルの低さ」と「審査が不安な家族への優しさ」、そして「カスタマイズ性」にあります。
選べるポイントアップショップで還元率2倍
対象となる約300ショップの中から、よく使う3つのショップを登録するだけで、そのショップでのポイントが常に2倍（還元率1.0%）になります。
- 狙い目は固定費： 電気・ガス・水道・NHK・保険料など、毎月必ず発生する支払いを指定するのが鉄則です。
- JR東日本や航空会社も： 「えきねっと」やJAL・ANAなども選べるため、出張や旅行が多い人にも有利です。
【裏技】選べるポイントアップショップの「期間限定」活用術
好きなショップを3つ選んでポイント2倍（1.0%）にできる特典。私は普段、電気・ガス・保険などの固定費を指定していますが、実はこんな賢い使い分けも可能です。
・大型出費の時だけショップを変更：年1回支払う「高額な保険料」や「通信教育の年払い」、また「家電量販店での買い替え」がある時だけ、一時的にそのショップを登録します。
↓
・支払い後に元に戻す： ポイントアップショップは登録後3ヶ月間は変更できませんが、3ヶ月経てば再び変更可能になります。高額決済が終わったら、また公共料金などの固定費に戻すことで、無駄なくポイントを2倍（1.0%）にできるんです。
50万円からお得なボーナスポイント
三井住友は100万円使わないとボーナスがありませんが、エポスは年間50万円の利用で2,500ポイントがもらえます。年間100万円（月約8.4万円）が厳しい人でも、50万円（月約4.2万円）なら目指しやすく、実質還元率1.0%を維持できます。
ボーナスポイントのための年間利用額状況はアプリで簡単に確認できます。
招待（インビテーション）で年会費が永年無料
一般のエポスカードを年間50万円ほど利用すると、ゴールドカードへの招待が届くと言われています。この招待経由で切り替えると、通常5,000円かかる年会費が最初から「永年無料」に。リスクなしでゴールドを持てる最大のチャンスです。
エポスゴールドは、「まずは一般カードからスタート」するのが鉄則です。
専業主婦にも嬉しい「エポスファミリーゴールド」
ここが三井住友との大きな違いです。
- 三井住友ゴールドカード： 家族カードの利用分は本会員と「合算」され、100万円ボーナスも1家族1回まで。
- エポスゴールドカード： 家族を「本会員」として招待できます。つまり、夫婦それぞれが100万円使えば、それぞれ1万pt（計2万pt）のボーナスを獲得できるんです！さらに、家族合計の利用額に応じて、最大3,000ptが上乗せされるファミリーボーナスポイントがあります。
専業主婦の方でも本会員として審査に通りやすく、自分専用の口座で管理できるのも嬉しいポイントです。
4. 結局どっちがおすすめ？
三井住友カード ゴールド（NL）がおすすめな人
- 年間100万円を確実に使い切る自信がある人
- コンビニ、ファミレス、カフェの利用頻度が高い人
- SBI証券でつみたて投資をしている（したい）人
エポスゴールドカードがおすすめな人
・公共料金や保険料など、固定費を中心にポイントを貯めたい人
・家族に「自分名義の無料ゴールド」を持たせたい専業主婦（主夫）世帯
・年間50万円は超えるけど、100万円は超えない人
５．2枚持ちで「ポイント分散修行」が最も賢い！
私は現在、この2枚を以下のように使い分けて「ポイントの二重取り」を最大化しています。
① 基本のメイン・サブ運用
- メイン（三井住友）： 日常の買い物、コンビニ、外食、Amazonなど。基本はこの1枚で決済し、まずは100万円修行の達成を目指します。
- サブ（エポス）： 公共料金、携帯電話料金、生命保険、JRの切符購入など。「選べるポイントアップ」に登録した固定費専用として運用しています。
② 200万円を超える場合は・・・
家電の買い替えや、家具の新調、車検など、年間で大きな出費が重なることがありますよね。そんな時は「100万円ずつの分散決済」が最強です。
1枚のカードで200万円使うよりも、100万円ずつに分けて決済することで、三井住友から10,000ポイント、エポスから10,000ポイント、合計20,000ポイントのボーナスをダブルで獲得できます！
・1枚に200万集中： 合計 20,000pt（100万ボーナスは1回のみ）
・2枚に100万ずつ： 合計 30,000pt（各カードから10,000ptずつボーナス獲得！）
分散するだけで、手間はほとんど変わらずに追加で10,000ポイント（1万円相当）をゲットできる計算です。
まとめ：あなたの生活に合わせた「修行」を始めよう
- まずは1枚なら： 50万からお得で家族特典も強いエポスゴールド。
- コンビニ・投資重視なら： ポイント爆速の三井住友ゴールド（NL）。
- 上級者なら： 2枚持ちで100万ずつ決済し、年間3万ポイント以上を確実にゲット！
まずは、自分が年間いくらカードを使っているか、直近の明細をチェックすることから始めてみましょう。
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